Blancolån - Jämför lån utan säkerhet med låg ränta

Granskad av: Lars Oxelheim | Lästid: 21 minuter | Uppdaterad: 16 april 2024.

Då det kommer till ett blancolån så är likheterna slående med ett privatlån. Faktum är att många långivare håller på att fasa ut och ersätta blancolånet med privatlån och det gör att många idag likställer dessa båda lånetyper. Det finns emellertid skillnader om man ser det rent traditionellt

Jämför blancolån

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,30 - 30,40%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 35 anslutna långivare Ingen administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,01 - 29,95%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 40 anslutna långivare Ingen administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%. Compari - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja Inkomstkrav: 120 000 kr

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,06 - 29,99%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 40 anslutna långivare Ingen administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 932 872 kr. Effektiv ränta: 8,25%. Lendella - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja Inkomstkrav: 100 000 kr

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 2,95 - 29,95%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 40 anslutna långivare Ingen administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Lendo - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000JaJaNej 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,01 - 29,27%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 350 krUppl.avgift Mer info 38 anslutna långivare Samla lån Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta 6,90%. Bankvertise - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 350 kr Fakturaavgift: 29 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000JaJaNej 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,01 - 29,27%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 495 krUppl.avgift Mer info 27 anslutna långivare Samla lån Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta: 6,90%. Enklare - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 495 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

10000500000NejNejNej 10 000 - 500 000 krLånebelopp 4,41 - 15,15%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 399 krUppl.avgift Mer info Samla lån Låg administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr. Effektiv ränta: 7,18%. Resurs Bank - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras inte Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 399 kr Fakturaavgift: 19 kr Ansök med BankID: Ja

25000600000JaJaNej 25 000 - 600 000 krLånebelopp 4,90 - 14,95%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 395 krUppl.avgift Mer info Accepterar betalningsanmärkning Samla lån Erbjuder låneskydd Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 136 790 kr.Effektiv ränta 6,79%. Moank - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 395 kr Fakturaavgift: 39 kr Ansök med BankID: Ja

10000500000NejNejNej 10 000 - 500 000 krLånebelopp 7,90 - 21,95%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 179 krUppl.avgift Mer info Svar inom 15 minuter Låg administrationsavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%. Avida - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras inte Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 179 kr Fakturaavgift: 10 kr Ansök med BankID: Ja

1000300000NejNejJa 1 000 - 300 000 krLånebelopp 6,48 - 19,90%Effektiv Ränta 1 mån - 10 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info Betalningsanmärkning ok Ingen uppläggningsavgift Svar direkt Lånexempel: Låna 13 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 14 322 kr. Effektiv ränta: 9,9%. Anyfin - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja Inkomstkrav: Nej

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 2,95 - 29,95%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info Ingen uppläggningsavgift 38 anslutna långivare Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%. Ekonomen - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 25 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000NejNejNej 5 000 - 600 000 krLånebelopp 7,75 - 29,27%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 399 krUppl.avgift Mer info Möjlighet att utöka ditt lån Höga lånebelopp Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%. Bank Norwegian - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras inte Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 399 kr Fakturaavgift: 19 kr Ansök med BankID: Ja

10000150000NejJaJa 10 000 - 150 000 krLånebelopp 31,89%Effektiv Ränta 2 - 8 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info Bra för dig som har svårt för att få lån Samma ränta till alla Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%. Banky - Mer info! Låna utan UC: Ja Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

15000600000NejNejJa 15 000 - 600 000 krLånebelopp 5,06% - 22,68%Effektiv Ränta 2 - 12 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 2 betalningsfria månader Låg ränta Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Coop Bank - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras inte Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 20 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 2,99 - 29,9%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 20+ anslutna långivare Endast 1 UC tas Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

5000600000JaJaJa 5 000 - 600 000 krLånebelopp 3,45 – 28,00%Effektiv Ränta 1 - 15 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info 19 anslutna långivare Samla lån Ingen uppläggningskostnad Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 300 000 kr i 12 år och återbetala totalt 442 878 kr. Effektiv ränta: 7,17%. Reducero - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

30000500000NejJaNej 30 000 - 500 000 krLånebelopp 17,80 - 27,95%Effektiv Ränta 2 - 15 årLöptid 399 krUppl.avgift Mer info Samla lån Nystartslån Tillåter betalninganmärkningar Lånexempel: Låna 160 000 kr i 9 år och återbetala totalt 317 520 kr. Effektiv ränta: 18,95%. Nstart - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 995 kr Fakturaavgift: 29 kr Ansök med BankID: Ja

10000600000NejNejNej 10 000 - 600 000 krLånebelopp 5,33 - 31,82%Effektiv Ränta 1 - 20 årLöptid 398 krUppl.avgift Mer info Samla lån Ingen fakturaavgift Snabb utbetalning Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 139 020 kr. Effektiv ränta: 7,18%. Rocker - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras inte Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 398 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

10000400000NejJaNej 10 000 - 400 000 krLånebelopp 5,79 - 25,95%Effektiv Ränta 2 - 15 årLöptid 395 krUppl.avgift Mer info Räntegaranti Personlig rådgivning Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8,56%. Svea - Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 395 kr Fakturaavgift: 25 kr Ansök med BankID: Ja

15000600000NejJaJa 15 000 – 600 000 krLånebelopp 6,13 - 33,90%Effektiv Ränta 2 – 20 årLöptid 0 krUppl.avgift Mer info Samla lån Jämför flera långivare Endast en kreditupplysning Lånexempel: Låna 150 000 kr i 8 år och återbetala totalt 206 321 kr med en effektiv ränta på 9,70% (toborrow 2024-04-02). Toborrow – Mer info! Låna utan UC: Nej Betalningsanmärkning: Accepteras (max 2 st.) Direktutbetalning: Nej Uppläggningsavgift: 0 kr Fakturaavgift: 0 kr Ansök med BankID: Ja

Ett blancolån är ett lån som går att ta utan någon säkerhet, detta medan ett privatlån ibland kan involvera en sådan, exempelvis en fastighet, bil, båt mm. Men allt som oftast så är ett blancolån och ett privatlån utan säkerhet, samma typ av lån.

Att ta ett lån utan någon säkerhet innebär att långivaren tar en större risk. Därmed så är också räntan högre om du som låntagare är i behov av ett blancolån än vad fallet är vid ett privatlån. Ett blancolån som tas utan säkerhet innebär alltså att långivaren inte kan sälja exempelvis en båt eller någon annan ägodel för att få in sina pengar om du som långivare inte längre sköter dina avbetalningar. Har man en säkerhet så fungerar det som en slags pant. En långivare kan då, vid betalningssvårigheter, begära utmätning av säkerheten. Vid ett blancolån utan säkerhet finns inte samma garanti, vilket är anledningen till de sämre villkoren för den som söker lånet.

Många långivare erbjuder samma villkor vid privatlån som vid blancolån och det innebär att de även ger ett sådant lån utan säkerhet. Taket för blancolån brukar sättas någonstans mellan 500 000 och 600 000 kronor. En lägsta nivå finns också och det brukar variera mellan långivarna - räkna emellertid med att lägsta möjliga belopp ligger någonstans mellan en tusenlapp och 10 000 kronor.

Blancolån via en låneförmedlare

Det finns många fördelar med att söka lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar din låneansökan till alla deras bankpartners, detta innebär att det endast tas en kreditupplysning och att bankerna får tävla om att ge dig som kund det mest förmånliga låneerbjudandet. Hur tjänar då låneförmedlaren sina pengar? En låneförmedlare får betalt av den bank som lånat ut pengarna och ersättningen till förmedlaren är oberoende av hur lånevillkoren ser ut. Du bör dock alltid jämföra det erbjudande du får från låneförmedlaren med långivaren direkt. På så vis säkerställer du att du får det bästa erbjudandet för din ekonomiska situation.

Blancolån utan säkerhet - Var noggrann och jämför villkoren

Vid betalningssvårigheter så kan man hamna i en ond cirkel där kostnaderna skenar iväg. Dels i form av den höga räntan, dels genom förseningsavgifter som kombineras med avi-kostnader. Allt detta kan göra att man halkar efter ytterligare och att det blancolån utan säkerhet som man tagit slutligen leder till att Kronofogden kopplas in. Det i sin tur kan försvåra vid framtida ansökningar om lån och rådet är enkelt: ska du ta ett blancolån utan säkerhet så måste du först och främst se till din egna ekonomiska situation och försäkra dig om att den är stabil. Både nu och på längre sikt.

Villkoren hos olika långivare skiljer sig också åt och bör således gås igenom ordentligt. Viktigt är att man ser till mer än bara den absolut lägsta räntan i samband med en ansökan. Man ska vara väl införstådd i allt som står skrivet och vilka villkor som finns med i det blancolån man ansöker om.

Den totala kostnaden för lånet är det man ska räkna ut och därmed inte enbart fokusera på räntan. Den är naturligtvis viktig, men den är långt ifrån allt. Uppläggningsavgifter, aviavgifter, förseningsavgifter mm skiljer sig ofta mellan olika långivare och är kostnader som ska tas med i beräkningen när man jämför låneerbjudanden med varandra. Räkna på en totalkostnad på hela blancolånet och försäkra dig om att du verkligen kan betala tillbaka det lån du tar.

Blancolån - Hög och låg ränta

Blir ett lån mer förmånligt ju lägre ränta man får? Svaret på denna fråga är både ja och nej. Räntan på ett blancolån är densamma som kostnaden för lånet ifråga. Det är sant, men lika sant är att man kan se att andra kostnader också inkluderas i ett blancolån och att dessa kan ge lånet ifråga en högre totalkostnad.

Uppläggningskostnader, förseningsavgifter och avgifter för avier är andra detaljer som kan påverka och göra att ett blancolån med lägre ränta i slutändan kan bli dyrare än ett lån med en högre ränta. Det måste man vara medveten om inför en ansökan.

Jämför räntan hos olika långivare

På det stora hela så är emellertid räntan det som gör störst skillnad. Räntan varierar mellan olika långivare och detta som en följd av att man använder sig av olika metoder för att bedöma en låntagares betalningsförmåga. En långivare utgår ifrån olika kriterier för att bedöma en sökandes betalningsförmåga och är man i behov av ett blancolån där man vill ha lägst möjliga ränta så måste man undersöka och jämföra olika långivare.

Man ska utgå från sin egna ekonomiska situation och försöka hitta den långivare som kan matcha de kriterier man har. Vad tittar då en långivare på i samband med att en bedömning av en låneansökan görs? Här är några punkter och faktorer som påverkar:

Räntan är definitivt en viktig punkt att titta på i samband med en ansökan om ett blancolån. Men det ger dock inte en fullständig överblick. Det man tjänar på är att jämföra villkoren och även inkludera andra kostnader i beräkningen.

Lendo

Lendo som ingår i Schibstedkoncernen grundades 2007 och finns idag även i både Norge och Finland. Lendo är idag sveriges marknadsledande låneförmedlare och fokuserar sig på lån utan säkerhet (blancolån) med bra ränta och villkor. Lendo samarbetar med 40 låneaktörer som alla står under finansinspektionens tillsyn och kan erbjuda blancolån på mellan 10 000 och 600 000 kr. Du kan välja att betala tillbaka lånet på mellan 1-15 år. IKANO Bank, SEB, FOREX Bank, Santander, Swedbank, Wasa Kredit, Avida Finans, ICA Banken och SevenDay är några av Lendos samarbetspartners.

Mer info om Lendo

Fördelar med Lendo

• Smidigt att ansöka, du får upp till 35 låneerbjudanden på en och samma ansökan och ditt lånelöfte är giltigt i 30 dagar.
• Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
• Bra räntor och villkor.
• Endast en kreditupplysning även om du får upp till 35 låneebjudanden.
• Ansökan görs med Bank-id.

Nackdelar med Lendo

• Kan ta upp till 1 dygn innan du erhållit låneerbjudanden från samtliga aktörer.
• Erbjuder inte mindre lån än 10 000 kr
• Erbjuder inte direktutbetalning
• Använder UC

Zmarta

Zmarta som grundades 2015 är en del av Freedom Finance och finns i Sverige, Norge och Finland. Zmarta är en oberoende jämförelsesite och erbjuder tjänster inom privatekonomi.

Mer info om Zmarta

Fördelar med Zmarta

• Ingen uppläggningsavgift
• Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
• Låga fasta räntor och villkor.
• Endast en kreditupplysning.
• Ansök med Bank-id.

Nackdelar med Zmarta

• Krav på årsinkomst på minst 100 000 kr.
• Erbjuder inte direktutbetalning
• Använder UC
• Godtar inte betalningsanmärkningar

Advisa

Advisa grundades 2011 och finns i både Sverige och Finland. Advisa är en oberoende jämförelsesite och erbjuder tjänster inom privatekonomi.

Mer info om Advisa

Fördelar med Advisa

• Ingen uppläggningsavgift
• Högt lånebelopp (600 000 kr).
• Ger dig möjlighet att samla lån.
• Endast en kreditupplysning.
• Ansök med Bank-id.

Nackdelar med Advisa

• Krav på årsinkomst på minst 10 000 kr/månad.
• Erbjuder inte direktutbetalning
• Använder UC
• Svårt att tyda gällande räntesatser

Sambla

Sambla som finns i Sverige, Norge och Finland grundades 2014 och har växt sig riktigt stora under dessa åren. Hos Sambla kan du ansöka om blancolån eller att samla dina lån. Sambla AB står under tillsyn av Finansinspektionen.

Mer info om Sambla

Fördelar med Sambla

• Smidigt att ansöka, du får upp till 40 låneerbjudanden på en och samma låneansökan.
• Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
• Bra räntor och villkor.
• Endast en kreditupplysning även om du får upp till 40 låneebjudanden.
• Ansökan görs med Bank-id.

Nackdelar med Sambla

• Ingen direktutbetalning.
• Använder UC
• Måste vara skuldfri senaste 6 månaderna
• Ingen kundtjänst på helger

Freedom Finance

Freedom Finance som numera är en del av Zmarta Group är en av Sveriges ledande låneförmedlare. Freedom Finance är fristående från långivare och förmedlar lån från flera av landets största banker och låneinstitut.

Mer info om Freedom Finance

Fördelar med Freedom Finance

• 31 anslutna långivare
• Högt lånebelopp (600 000 kr).
• Ger dig möjlighet att samla lån.
• Endast en kreditupplysning.
• Ansök med Bank-id.

Nackdelar med Freedom Finance

• Krav på årsinkomst på minst 8 333 kr/månad.
• Får ej ha obetalda skulder hos Kronofogden
• Använder UC
• Ingen direktutbetalning

Till vad använder man ett blancolån?

I och med att ett blancolån kan tas utan säkerhet så innebär det också att de lånade pengarna kan användas till i stort sett vad som helst. Det händer att man tar ett blancolån för att täcka kontantinsatsen vid ett bilköp, för att renovera, resa eller för att ha råd med den kontantinsats som idag krävs för att köpa en bostad. Det står ofta låntagaren fritt att välja till vad man vill använda ett blancolån, något som emellertid inte innebär att alla får sin låneansökan beviljad.

Kan jag ansöka om ett blancolån utan UC?

Som låntagare kommer man att kontrolleras av långivaren, i synnerhet om det handlar om ett större belopp. Kontrollen är en självklarhet och den sker i syfte att säkerställa att pengarna kommer att kunna betalas tillbaka. Ingen långivare vill hamna i den positionen att man inte får tillbaka det utlånade beloppet. I en kontroll ser man över inkomst, skulder och om det finns anmärkningar eller skulder hos exempelvis Kronofogden. Allt detta ligger sedan till grund i den samlade bedömningen kring huruvida du som eventuell låntagare bedöms som lämplig.

Till sin hjälp i detta använder många långivare sig av UC - Upplysningscentralen, som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det är samägt av våra sex största svenska banker och det är till det företaget de flesta långivare vänder sig i samband med en kreditupplysning. Kontaktar man UC för en kreditupplysning så får långivaren svart på vitt om det finns några anmärkningar hos den sökande.

Det innebär dock inte att alla vänder sig till denna större aktör - faktum är att fler och fler långivare istället använder sig av mindre aktörer i samband med en kreditupplysning. Enligt svensk lag så ska varje långivare göra en kreditupplysning i samband med en ansökan om ett blancolån. Alla dessa kreditupplysningar behöver dock inte göras hos UC. Således går det att få ett blancolån utan UC - men det kommer ändå att ske en kreditupplysning utav något annat företag som exempelvis Bisnode, Creditsafe eller Soliditet.

Allt vanligare med kreditupplysningar hos andra företag

Enligt Konsumentkreditlagen så ska alltid en kreditupplysning ske i samband med en låneansökan. Den kan beställas från andra företag än UC och det är något som också blivit allt vanligare hos långivare i Sverige. Det finns många andra aktörer som erbjuder samma tjänst - men där man som låntagare inte riskerar att drabbas av för många upplysningar på det sätt som sker via upplysningar beställda från UC.

Några av de aktörer som är störst i Sverige på att ta fram kreditupplysningar är exempelvis Bisnode, Creditsafe och Soliditet , tre idag väletablerade företag på den svenska marknaden.

För en långivare så spelar det ingen roll varifrån man hämtar sin kreditupplysning - det kan i många fall vara mer fördelaktigt att välja en annan aktör än UC. Detta gäller i synnerhet vid en ansökan om ett blancolån.

Hur kan många förfrågningar hos UC vara negativt?

Om en långivare begär en kreditupplysning från UC av en potentiell låntagare så innebär det även att tidigare förfrågningar redovisas. Har man som låntagare många förfrågningar så kan det skapa en misstänksamhet hos långivaren som kan tro att det finns en massa andra lån som kanske inte är betalda.

Sammantaget kan en ansökan om ett blancolån avslås som en följd av att långivaren misstänker att betalningsförmågan är sämre om det finns för många förfrågningar hos UC. Det är den stora fördelen med att välja en långivare som hämtar information och genomför en kreditupplysning hos ett annat företag.

Har du en betalningsanmärkning så är det inte lika med ett avslag på en ansökan om ett blancolån. Det ger dig emellertid sämre villkor där exempelvis en högre ränta kan komma att krävas. Stor vikt kommer även att fästas vid att du har ett fast arbete, att betalningsanmärkningen ligger minst sex månader tillbaka i tiden samt att du i övrigt bedöms som en person med vilja att betala för dig. Naturligtvis ska dina skulder och ärenden hos Kronofogden vara reglerade också, den punkten är lagstadgad i Konsumentkreditlagen.

Tänk på att ett låneskydd kan vara bra att teckna i samband med att ett blancolån tas. Det är en försäkring som går att lösa hos de flesta försäkringsbolag och den ger dig en trygghet om du skulle få svårigheter att betala av ditt lån.

Blancolån - Bästa räntan

Räntan kommer att bli högre om du tar ett blancolån, vilket beror på att du inte lämnar något i säkerhet. Det finns dock stora skillnader mellan olika långivare och deras villkor i samband med en ansökan. Här ska emellertid tilläggas att räntan sätts individuellt och att det således finns skillnader mellan vad du eventuellt skulle få betala kontra om en bekant till dig skulle ansöka om att ta ett blancolån på samma summa.

Här nedan jämförs villkoren hos tre låneförmedlare av blancolån för att ge dig en bild av vilken ränta som är bäst och vad som gäller i övrigt för ett blancolån. Tänk dock på att alltid använda för dagen uppdaterade uppgifter när du ansöker om blancolån.

Blancolån eller köpa på avbetalning?

Idag är det mer en regel än ett undantag att du som konsument blir erbjuden olika typer av finansieringslösningar när du är i färd med att köpa en produkt inom detaljhandeln. Du har säkert redan fått en uppsjö av generösa erbjudanden om räntefria avbetalningsplaner när du varit och handlat exempelvis på någon av de större elektronikkedjorna. Ofta marknadsförs deras avbetalningsplaner som räntefria fastän de i realiteten är väldigt dyra om man ser till totalkostnaden. Var därför noga med att jämföra villkoren och avgifterna innan köp.

Att handla på avbetalning kan bli en dyrköpt erfarenhet

Ett köp på avbetalning brukar annonseras ut med väldigt låga räntor, ibland kan de även vara helt räntefria. Dessa räntefria avbetalningar kommer dock ofta med höga avgifter kopplade till sig. Har du inte läst det finstilta i avtalet kan du hamna i en sits där du betalar långt mer för produkten du köpt än vad originalpriset var från början. Detta beror på att den så kallade effektiva räntan, som är en jämförelseränta som omfattar lånets samtliga kostnader och avgifter, blir väldigt hög för ett köp som genomförts med en sådan typ av räntefri avbetalningsplan.

Samla dina lån och få en lägre effektiv ränta

Genom att samla ihop dina lån till ett enda blancolån kan du få ner dina kostnader avsevärt då din genomsnittliga ränta förmodligen är långt högre om du har ett flertal olika lån från flera långivare. Detta är ingen ovanlig situation då det är lätt hänt att lånen radar upp sig om du över tid köpt ett antal produkter på avbetalning. I och med att blancolån ofta har lägre effektiv ränta än vad avbetalningslån brukar ha kommer du därför kunna spara mycket pengar på detta förfarande.

Nästa gång du står i färd med att köpa en produkt på avbetalning oavsett om det är möbler, elektronikprodukter eller kläder ska du vara noga med att kontrollera vad den effektiva räntan landar på. Därefter jämför du den med den effektiva räntan du får om du skulle välja att ta ett blancolån istället. Allt som oftast är blancolånet en billigare lösning än att handla på avbetalning.

Blancolån ett förmånligare alternativ tack vare ränteavdraget

Om du nu följer dessa råd och gör jämförelsen mellan att köpa den där nya soffan på avbetalning eller genom att ta ett blancolån och det visar sig att den effektiva räntan blir densamma för de två olika alternativen, vad ska du göra då? I detta fall är det lätt att tänka att det inte spelar någon roll då du står i butiken och kan genomföra köpet via avbetalning direkt på plats. Det är dock viktigt att komma ihåg att det finns en stor skillnad i ovan nämnda situation, det är nämligen så att ett blancolån ger dig möjlighet att utnyttja ränteavdraget, vilket inte är möjligt i lika stor utsträckning om du väljer ett avbetalningsköp.

Detta beror på att den effektiva räntan består till största del av avgifter som inte är avdragsgilla när du väljer att handla på avbetalning. Således är det endast en mindre summa som du kan dra av på skatten i jämförelse med ett privatlån som innehåller mindre avgifter och en större andel ränta vilket ger mer utrymme för skatteavdrag.